Семейная ипотека на строительство дома условия в 2024 в Санкт-Петербурге
Семейная ипотека на строительство дома позволяет оптимизировать расходы на недвижимость, так как по сравнению с готовым жильем на первичном рынке оказывается более выгодным решением.
При этом семья может спроектировать дом самостоятельно, с учетом актуальных потребностей и пожеланий.
Льготная программа ипотечного кредитования запущена по государственной инициативе для улучшения жилищных условий семей.
Справка. Данная инициатива внедрена в 2018 году. Однако широкое распространение она получила не сразу, так как изначально предоставлялась только для семей с детьми, где второй или последующие дети рождены после запуска программы (то есть с 2018 года).
В дальнейшем требования были пересмотрены и изменены, что расширило круг потенциальных претендентов на льготную ипотеку.
В 2023 году — это лидер продаж всех ипотечных банковских продуктов (около 50%).
Льготная ставка на большей территории Российской Федерации составляет 6.
Сумма по ипотеке в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области не должна превышать 12 млн рублей, в остальных российских регионах доступна сумма до 6 млн.
Первоначальный взнос в предлагаемых банковских продуктах — от 20%.
Важно. В рамках программ семейного ипотечного кредитования возможно рефинансирование ранее выданной ипотеки.
Кто может воспользоваться льготной ипотекой
- Семьи, имеющие одного или нескольких детей, рожденных с 1.01.2018 года по 31.12.2023 года (в том числе удочеренных и усыновленных).
- Семьи, воспитывающие двоих и более детей, либо имеющие ребенка-инвалида.
- Молодые семьи из двух и более человек (при условии, что возраст родителей не превышает 35-летнего возраста). Неполные семьи с одним родителем и ребенком (несколькими детьми). При условии, что родитель также не старше 35 лет.
Основные условия кредитования
- Гражданство РФ.
- Обоснованная потребность в улучшении жилищных условий. В том числе, жилье в собственности, подлежащее сносу или признанное непригодным.
Льготный кредит на строительство дома
При расширении возможностей программы семейной ипотеки с 1.04.2021 года допустимо приобретение земельного участка и строительство частного дома.
Справка. Ранее допускалось кредитование с целью покупки готовой или строящейся квартиры либо готового жилого дома с земельным участком от застройщика. Вторичное жилье было доступно только в сельской местности Дальнего Востока.
Внимание. Семейная ипотека, предусматривающая строительство дома, предполагает два обязательных требования:
- наличие в собственности участка или планируемое его приобретение (дача и другие формы собственности, не относящиеся к ИЖС не могут быть основанием для участия в программе).
- Обязательное заключение договора подряда с ИП или организацией (самостоятельное возведение построек не разрешается).
Условия кредитования в 2024 году
Действие программы предполагалось до 1.07.2024 года (для семей, имеющих ребенка-инвалида, — до 31.12.2027).
До закрытия льготной ипотеки, по данным аналитиков, программой должны были воспользоваться более 200 тысяч семей (за 2023 и неполный 2024 год).
В ходе обращения к Федеральному Собранию (29.02.2024 года) президентом было выдвинуто предложение о продлении семейной ипотеки до 2030 года (с сохранением основных условий и требований).
В ответ Минфин заявил о продлении льготного кредитования.
Семейная ипотека, в том числе на строительство дома в 2024 году, вероятно, будет продлена, условия и параметры при этом пока не обнародованы.
Возможно, будут изменены лимиты, первоначальный взнос или ставки, утвержденные ранее, либо будет сокращение категорий семей, претендующих на льготную программу.
Условия для семей с детьми
Для многодетных семей (с тремя и более детьми) льготную ипотеку можно сочетать с другими льготами для данной категории граждан.
Возможно использование средств материнского (семейного) капитала, в том числе для погашения первоначального взноса.
Банки и особенности предложений по ипотеке с господдержкой
Государственные органы занимаются распределением лимитов средств субсидирования. В случае исчерпания лимитного резерва банк вправе приостановить или прекратить выдачу льготной ипотеки.
Кроме того, большинство банков вводят в кредитные договора дополнительные условия, такие как страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.
Банки, которые дают ипотеку для строительства дома
Количество кредитных организаций, осуществляющих выдачу льготной ипотеки на строительство дома, — около 60.
Важно, что можно заключить договор как на строительство жилья, так и одновременно на приобретение участка с перспективой возведения дома.
Большинство банков предлагают процентную ставку в районе 6% со сроком кредитования до 30 лет (возраст окончания выплат не должен превышать 75-летнего возраста) и первоначальным взносом от 20 % и более.
Почему не все наши банки прописаны? И написан банк, у которого нет у нас аккредитации
Альфа-банк
Ставка — от 5,8%.
Первоначальный взнос от 10% (возможно предоставление маткапитала).
Сумма до 6 млн. (12 млн.).
Срок до 15 лет.
Сбербанк
Ставка — 6% и выше.
Первоначальный взнос от 20,1%.
Сумма до 12 млн.
Срок до 30 лет.
ВТБ
Ставка — 6% и выше.
Первоначальный взнос от 20,1%.
Сумма до 12 млн.
Срок до 30 лет.
Абсолют банк
Ставка — от 5,99%.
Первоначальный взнос от 20,1%.
Сумма до 12 млн.
Срок до 30 лет.
Банк «Дом. РФ»
Ставка — от 5,8%.
Первоначальный взнос от 20%.
Сумма до 12 млн.
Срок до 30 лет.
Внимание. Это небольшой список банков и общий обзор предлагаемых кредитных продуктов. Более подробная информация может быть предоставлена сотрудниками конкретных банков. Предварительно можно самостоятельно воспользоваться калькуляторами в онлайн-режиме.
