Ипотека на строительство дома условия банков и господдержка в Санкт-Петербурге
Востребованность ипотечных кредитов для целей строительства частного дома в последнее время резко возросла. Одной из причин, почему ипотека стала более востребованной, является наличие разных государственных программ поддержки. Также банки стали выдавать большее количество кредитов. Оформление ипотеки возможно как на готовое жилье, так и на строящееся. В данной статье представлены этапы строительства дома в 2024 году.

Востребованность ипотечных кредитов для целей строительства частного дома в последнее время резко возросла. Одной из причин, почему ипотека стала более востребованной, является наличие разных государственных программ поддержки. Также банки стали выдавать большее количество кредитов. Оформление ипотеки возможно как на готовое жилье, так и на строящееся. В данной статье представлены этапы строительства дома в 2024 году.
Условия строительства дома в ипотеку в 2024 году
Перед оформлением любого займа, в том числе и ипотеки, очень важно максимально внимательно прочитать все условия. В РФ есть закон, который регулирует процесс предоставления ипотечных займов. Согласно данному закону, при предоставлении ипотечного займа возможно, что обеспечением обязательства будет являться незавершенноетсьроительство.
Кредит на строительство дома, после заверения строительства самого дома, не будет прикращен. Из других особенностей ипотечных кредитов являются:
- Сначала определяется сумма кредита, которая будет предоставлена для того, чтобы построить дом. В отличие от ипотеки на квартиру, сначала подбирается квартира, а затем уже предостпвлчеш сумма кредита.
- Пороцентные ставки на ипотеку на дом более высокие, чем на квартиру.
- Минимальный первоначальный взнос будет выше на ипотеку на дом, чем на ипотеку на квартиру.
- Максимальный срок предоставления данных ипотечных кредитов составляет 30 лет.
- Для оформления займа потребуется предоставить утвержденный проект строительства и документы об окончании стройки.
Каждая игорная площадка устанавливает определенные требования к заемщика и к предмету залога. Основные из них:
- Занищик должен быть дееспособным гражданином РФ.
- Возраст заемщика должен быть минимум 21 год на момент заключения кредитного договора и не более 75 лет на момент его окончания. Однако возрастные ограничения каждым банком устанавливаются самостоятельно.
- У заемщика должен быть стаж работы как минимум 6 месяцев на последнем месте и не менее одного года общего стажа. Стаж также устанавливается банком индивидуально.
Перечисленные выше требования к заемщику на оформление ипотечного кредита каждым банком устанавливаются самостоятельно. Требования к недвижимости также отличаются у разных банков. Они могут быть следующими
- Строительство дома должно производиться на территории РФ, на доступном расстоянии от банка, который предоставляет кредит.
- Объект должен полностью соответствовать всем нормативам Градостроительного кодекса РФ.
- Участок, на котором будет проводиться строительство, должен быть в собственности заемщика или в аренде. Если он в аренде, то потребуется оформление залога права. На время кредита участок, на котором будет возводиться дом, переходит в залог банку.
В зависимости от банка условия и требования по рыночной ипотеке различаются между собой. Обычно первоначальный взнос по таким программам начинается от 20–30%.
Особенное внимание кредитором уделяется качеству залога. Стоит учесть, что в качестве залога банк может дополнительно потребовать залог квартиры, помимо земельного участка, а также может запросить поручительство.
Процентая ставка
На данный момент строительство частного дома возможно оформить в рамках специальных программ. Все крупные банки предлагают подобные кредиты. Уровень процентной ставки по данным кредитам напрямую зависит от ключевой ставки ЦБ. На 2024 г. средняя ставка на строительство дома составляет 16,71% годовых. В среднем, размер ипотечного кредита составляет 5 млн руб., при условии, что первоначальный взнос 25%, а срок кредита составляет 20 лет.
Как взять ипотеку
Для получения ипотечного кредита на строительство дома необходимо выполнить ряд действий:
- Выбрать уучасток, на котором будет проводиться строительство. Участок может быть в собственности, а может или также может быть приобретен по договору купли-продажи.
- Определить, кто будет заниматься строительством дома. Дом возможно строить своими руками или с привлечением подрядчика.
- Предоставление в кредитную организацию документов по строительству и по залогу.
- Получение окончательного решения и подписание документов. Во многих банках подписание документов возможно осуществить через личный кабинет.
- Регистрация ипотеки. Регистрацию необходимо провести в Росреестре.
- Получение денежных средств. Предоставление денежных средств по ипотечному кредиту осуществляется частями. Каждое последующее перечисление переводится после того, как фотографиями будет подтверждаться строительство дома.
Ипотека на строительство дома в области
Ипотека на строительство дома в Ленинградской области предоставляется по той же схеме, что и ипотека в Санкт-Петербурге. Ставки и условия также зависят от банка.
Ипотека без первоначального взноса
Некоторыми банками предоставляется ипотека на строительство дома без первоначального взноса. Однако вероятность того, что банк одобрит ипотеку без первоначального взноса очень низкая. Есть определенная группа заемщиков, для которых шансы одобрения заявки по ипотеке без первоначального взноса более высокие: участники зарплатных проектов, клиент банка, который ранее уже оформлял кредит. Также банки больше предпочтений отдают молодым семьям (возраст до 35 лет), с высоким и стабильным уровнем дохода.
Льготная ипотека и господдержка
В России существует несколько программ, которые позволяют оформить ипотечный кредит с государственной поддержкой.
На данный момент существуют следующие программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой:
- Семейная ипотека под 6%. Предоставляется молодым семьям. Возраст супругов не должен превышать 35 лет, и у которых есть несовершеннолетние дети.
- Арктическая ипотека. Процентная ставка 2%. Возраст супругов должен быть менее 35 лет. Заемщики должны быть участниками программ «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов».
- Сельская ипотека. Процентная ставка: 3% годовых. Предоставляется всем гражданам РФ, планируют купить жильё в сельской местности. Возможно приобрести любую недвижимость в деревне, селе, посёлке или городском поселении.
- Материнский капитал: выплата осуществляется после рождения первого ребенка. На 2024 г. на первенца предоставляется 630 380 рублей, а на второго или последующего ребёнка — 833 024 рубля. Его возможно использовать для приобретения жилья или первоначального взноса по ипотеке, а также для погашения действующего ипотечного кредита.
Какой дом можно построить в ипотеку
На данный момент возможно взять кредит на покупку участка и строительство дома по разным программам кредитования. Условия зависят от конкретного банка. Большинство кредитных учреждений предоставляют займы на строительство разных домов: на строительство дачного дома, на строительство дома из газобетона, на строительство любого другого частного дома и загородного дома, дома под ключ. Возможно получение субсидии от государства.
Калькулятор: рассчитать стоимость ипотеки
Для расчета стоимости ипотеки возможно воспользоваться калькулятором, которые есть на сайте кредитной организации. В калькулятор заводится сумма, срок, программа кредитования. Калькулятор рассчитывает примерный ежемесячный платеж.
Рассчитайте предварительную смету за 1 минуту
Ответьте на 5 вопросов — получите коммерческое предложение
с примерной оценкой стоимости* материалов и работ и подарком на выбор
*Сумма в финальной смете может отличаться как в большую, так и в меньшую сторону

Да, сегодня ипотека на строительство дома является одним из самых востребованных видов кредитования.
Чтобы взять ипотеку на строительство дома, необходимо подобрать кредитную организацию, программу кредитования, собрать необходимые документы и подать заявку.
Для получения ипотечного кредита необходимо соответствие определенным минимальным требованиям. К ним относятся: гражданство РФ, совершеннолетний возраст, общий стаж не менее одного года, а на последнем месте не менее 6 месяцев. Однако банки могут изменять данные параметры.
Для оформления ипотеки на строительство дома необходимы документы на заемщика и на участок, на котором будет проводиться строительство. Каждый банк самостоятельно устанавливает список необходимых документов.